Foto: Paun Paunovic / CROPIX, Ilustracija

Stambeni ili gotovinski kredit, pitanje je sad: Savjeti su razni, ali brojke su neumoljive

Autor: Milan Dalmacija

Živjeti u vlastitoj nekretnini jedno je od osnovnih ljudskih prava, zavapio je prije koji tjedan državni tajnik u Ministarstvu graditeljstva, Željko Uhlir. No, s rastom cijena i malim tržištem sve je teže kupiti vlastita četiri zida. Ljudi se snalaze na različite načine. Neki imaju dovoljno novca da otplate stan, neki se pomažu kreditom ili rasprodaju sve što imaju, a neki kombiniraju “keš” i kredit.

“Zakapario sam stan, situacija je takva da mogu ga financirati skoro 80 posto u gotovini, za ostalih 25 do maksimalno 30 tisuća eura bih trebao kredit. E sad, imam opciju ili gotovinski ili stambeni bez hipoteke. Za gotovinski kredit je nešto veća kamata, za stambeni je malo niža.

Zanima me u čemu je razlika između stambenog bez hipoteke i gotovinskog, osim u kamati? Da li, ako uzmem stambeni bez hipoteke, bez obzira da ne treba založno pravo na nekretninu, ide svejedno procjena nekretnine?”, upitao je jedan Hrvat na Redditu.

Foto: Unsplash

Različita iskustva

Kako su iskustva s kreditima različita, jer ljudi imaju različite potrebe, a i banke daju različite iznose po različitim kriterijima, teško je dati pravi savjet. Ipak, neki su to pokušali.

“Gotovinski kredit ti u pravilu ima vrlo visoku kamatu u odnosu na stambeni. Ako imaš stambeni bez hipoteke i može zadovoljiti financijske potrebe onda super, prije bih birao to nego gotovinski”, savjetovao je jedan građanin.

Kamate na stambene kredite se u Hrvatskoj trenutno kreću između 3,86 i 6,37 posto, navodi Hrvatska narodna banka (HNB). Nekakav prosjek, odnosno kamatna stopa po kojoj posluju najveće banke u ovom trenutku iznosi oko 4,6 posto. Euribor, odnosno referentna stopa koja vrijedi za cijelu Europsku uniju je trenutno na 4,1 posto, piše tportal. No, izgledno je njegovo povećanje, kao i povećanje nacionalne referentne stope (NRS), što će značiti dodatno povećanje kamata sljedeće godine.

Želite li kupiti stan, pričekajte: Na pomolu velika promjena, ovo nije viđeno godinama




(Ne)isplativo oročavanje

“Ako imaš 80 posto u kešu probaj dogovoriti s bankom da keš oročiš i oni ti daju jeftiniji kredit. Pod jeftiniji mislim da će ti kamata sa circa 4,5 posto pasti na jedan posto. A keš je uvijek tvoj”, glasio je drugi savjet.

Ipak, pitanje je koliko će banke u ovakvim uvjetima biti spremne na takav dogovor. Komentator je istaknuo kako je on prije nekoliko godina na tu “foru”, dobio kredit za koji je umjesto šest posto kamate plaćao samo jedan i pol posto. No, sad su vremena drukčija i nema više “jeftinog novca”. Kamate rastu i na štednju, ali i na kredite, pa je teško moguće da će netko uspjeti ovako dobro proći.




Statistika HNB-a pokazuje da su prosjeci kamatnih stopa na kratkoročno i dugoročno oročene depozite u listopadu više za 2,32, odnosno 1,24 postotna boda u odnosu na isti mjesec lani. Trenutno kamatne stope na kratkoročne depozite iznosi 2,44 posto, a za dugoročne 1,40 posto. Loša je vijest što su kamate na štedne depozite kućanstava i dalje na 0,2 posto, ali i to što će NRS rasti upravo zbog rasta kamata na depozite.

Foto: HNB

Kamate kontinuirano rastu

“Uzmi više kredita, po mogućnosti gotovinski, ako ti nije žao kamate koja je veća, a gotovinu stavi sa strane. Nisu vremena da daš sav keš u stan”, glasio je treći savjet.

Prema podacima HNB-a, kamate na sve kredite rastu od sredine prošle godine. Iznimka su jedino krediti odobreni po kreditnim karticama, čije kamatne stope kontinuirano padaju.

“U listopadu 2023. najviši prosjek kamatnih stopa zabilježen je za nenamjenske i ostale kredite te je iznosio 5,90 posto. Najniži prosjek kamatnih stopa u listopadu 2023. iznosio je 3,60 posto, a odnosio se na stambene kredite, čime se nastavlja trend rasta koji je započeo u drugom tromjesečju 2022.”, naveli su u HNB-u.

Hrvat s običnim poslom kupio stan u gotovini: Otkrio kako to mogu učiniti baš svi

Autor:Milan Dalmacija
Komentari odražavaju stavove njihovih autora, ali ne nužno i stavove portala Dnevno.hr. Molimo čitatelje za razumijevanje te suzdržavanje od vrijeđanja, psovanja i vulgarnog izražavanja. Portal Dnevno.hr zadržava pravo obrisati komentar bez najave i/li prethodnog objašnjenja.